Sijoittaminen LV arkku

Aloita nyt hyvä ihminen sijoittaminen

Viimeinkin on ihan ok sijoittaa! Kymmenen vuotta sitten sain vielä osakseni lähinnä kummeksuntaa tehtyäni päätöksen sijoittaa pieneen työnantajayritykseeni sen sijaan, että olisin laittanut nuo rahat kulutukseen, ostanut vaikka tosi kivan auton. Nyt sijoittaminen on vähintäänkin normaalia, suorastaan hyväksyttyä. Moni on alkanut epäillä Suomen eläkejärjestelmän kantokykyä (ja syystä!) ja monelle maistuisi hieman suurempi taloudellinen vapaus, tai ainakin turva pahan päivän varalle.

Silti aina välillä törmään ihmisiin, jotka toteavat ykskantaan, että sijoittaminen ei ole heitä varten. Tässä kuulemiani argumentteja ja vastaukseni niihin. Kirjoituksessa on täysin omasta aloitteestani mukana mainoslinkki, jolla pääset alkuun sijoittamisessa, ilman mitään kuluja. Voit sijoittaa halutessasi vaikka 15 euroa.

“Kapitalismi on pyrstöstä”

Jopa Nalle Wahlroos tietää, että vapaassa markkinataloudessa on puutteensa. Eipä kuitenkaan äkkiseltään tule mieleen parempaakaan systeemiä, saati keinoa siihen siirtymiseen. Yksittäisen ituhipin jättäytyminen järjestelmän ulkopuolelle ei muuta mitään. Mielestäni ennemmin kannattaa pyrkiä vaurastumaan, että voi niin kulutuksellaan kuin sijoituksillaan tukea oman arvomaailmansa mukaisia yrityksiä – tai hyväntekeväisyyskohteita.

Yritysvastuuta peräänkuuluttavalle Helsingin pörssi on itse asiassa oiva paikka. Julkisesti listattujen eli pörssiyritysten vastuullisuutta seurataan monilla indekseillä, kuten esimerkiksi 100 vastuullisimman yrityksen listauksella, jonne suomalaisista pörssiyrityksistä pääsi peräti kahdeksan (seitsemän, jos Nordeaa ei lasketa suomalaiseksi). Vastuullisista yrityksistä on muodostettu myös monenlaisia rahastoja, joihin sijoittamalla on helppo tukea vastuullista yrittäjyyttä. Nämäkään yritykset eivät tietenkään ole mitään auvoisia onneloita, mutta joka tapauksessa kilpailijoitaan parempia vaihtoehtoja, joita suosimalla voi lähettää selkeän viestin vastuullisuuden vaatimisesta – niin kuluttajana kuin sijoittajana.

(On mahdotonta keksiä poliittisesti korrektia tapaa sanoa tätä: Maailma muuttuu sitten, kun sijoittajina on enemmän muita kuin harmaahapsisia, liituraitapukuisia konservatiiveja.)

“Ei minulla ole varaa sijoittaa”

Pienin mahdollinen Nordnetin indeksirahastoon sijoitettava summa on 15 euroa. Jos sinulla ei ole viittätoista euroa, hyväksyn selityksesi. Jos tiukkaakin tiukempi elämä ei häiritse sinua, jatka samaan malliin. Jos häiritsee, mieti, olisiko sinulla mahdollista aloittaa joku side hustle eli sivutuloa tuova toimi.

Tässäpä esimerkkilaskelma, jos olet suunnilleen ikätoverini ja aiot jäädä eläkkeelle noin 30 vuoden päästä. Jos saisit myytyä viiden euron tarvikkeista tehtyjä käsitöitäsi 50 eurolla kuussa ja sijoittaisit tuon summan, olisi sinulla eläkkeelle jäädessäsi yli 31 000 € ylimääräistä, josta joudut maksamaan myyntivoiton osuudelta veroa. Jos laitat tuon 45 euroa kuussa sukanvarteen, on sukassasi 30 vuoden päästä alle 19 000 €. (Käsitöitä voi kaupitella esimerkiksi Facebookissa ja verottaja katsoo käytännössä tuollaista hyvin vähäistä myyntiä sormiensa läpi. Lisää kirpputori- ja käsityömyynnin verotuksesta voi lukea täältä.)

Sijoituslaskureita löytyy netistä lukuisia, jos korkoa korolle -laskutehtävät eivät maistu. Tuotto-odotuksena sijoitukselle käytetään usein 7 %, mutta se on mielestäni optimistinen ja ylläolevan laskelman teinkin 4 %:lla (mikä riittää kompensoimaan tavanomaisen rahan reaaliarvon alenemisen eli inflaation).

“Sijoittaminen on niin vaikeaa”

Jostain käsittämättömästä syystä sijoittamisesta on saatu tehtyä ihmisten mielissä järisyttävän vaikeaa, vaikka voin kertoa, että lasten vaatettaminen säänmukaisiin varusteisiin on huomattavasti haastavampaa, ja siitä selviää moni kunnialla ihan peruskoulupohjallakin. Ei ole ollenkaan vaikeaa sijoittaa joka kuukausi pientä summaa esimerkiksi täysin kuluttomaan rahastoon. Jos osaat käyttää vaikkapa nettipankkia, osaat sijoittaa. Kerron tämän kirjoituksen lopuksi, mitä voit tehdä.

Tässä tärkein termi, joka sinun täytyy ymmärtää, jos haluat sijoittaa: hajauttaminen. Se tarkoittaa yksinkertaisuudessaan, että älä tee kuten minä aluksi tein ja laita kaikkia rahojasi yhteen yritykseen. Sijoitusten hajauttaminen tarkoittaa sitä, että sijoitat eri kohteisiin. Varakkaan sijoittajan kohdalla se voi tarkoittaa sitä, että sinulla on sijoitusasuntoja, osakkeita eri maista ja lisäksi vaikkapa korkorahastoja tai kultaa. Aloittelevalle sijoittajalle se voi yksinkertaisimmillaan tarkoittaa sitä, että laitat kuukausittain pienen summan rahastoon, jossa on mukana riittävän erilaisia arvopapereita, esimerkiksi eri alojen yritysten osakkeita.

Kuukausittainen sijoittaminen tuo automaattisesti myös ajallista hajautusta. Se tarkoittaa sitä, ettei ole niin väliä, ovatko pörssikurssit korkealla vai matalalla, sillä toisena kuuna ostat arvopapereita kalliimmalla ja toisena halvemmalla.

“Pelkään menettäväni rahani”

Se kymmenen vuoden takainen sijoitukseni vaikuttaa edelleen hyvin kannattavalta, mutta tiesin, että voisin menettää joka sentin. Ei siis ehkä ihme, että valintaani kummaksuttiin. Sijoitin säästöjäni, eikä sijoitukseni vaikuttanut asuntolainaani tai vienyt leipää pöydästäni. Olin itse kyseisen yrityksen toimitusjohtaja, joten koin myös, että minulla oli kaikki vaikutusmahdollisuudet yrityksen menestykseen. Kyse oli paljon muustakin kuin rahasta, sillä pääsin rakentamaan itselleni unelmatyöpaikan.

Sijoittaessa on aina hyväksyttävä ja ymmärrettävä se riski, että sijoituksensa saattaa menettää, jopa kokonaisuudessaan. Itse ajattelen näin: Jos varallisuuteni on hajautettu 25 suureen suomalaiseen yhtiöön ja niistä merkittävä osa menee nurin, on meillä kaikilla paljon suurempiakin ongelmia kuin laskennallinen varallisuutemme. Jos sitä skenaariota pitää todennäköisenä, ei kannata jättää sijoittamatta, mutta kannattaa ehkä lisäksi sijoittaa metsästyskivääriin ja opetella omavaraiseksi.

Mainitsinkin jo inflaation, joka syö rahasi vähitellen, jos makuutat niitä tilillä. Arvo ei säily oikein missään käyttötavarassakaan, eikä elämyksistä kertyneitä ihania muistoja voi syödä tai pukea päälleen. Kultaharkot vaativat tallelokeron pankissa tai kassakaapin ja hyvän vakuutuksen. Asuntosijoittaminenkaan ei ole riskitöntä, etkä pääse siihen kiinni 15 eurolla.

Siinä ei ole mitään väärää, jos ei halua erityisemmin vaurastua. Hyvinvointivaltiossakin on silti hyvä varautua esimerkiksi sairastumisen varalta. Olen valitettavasti päässyt todistamaan tapauksia, jossa työkyvytön ihminen on vakuutusyhtiön toimesta katsottu täysin työkykyiseksi. Tällaisessa tilanteessa säästöt pelastavat.

“Haluaisin aloittaa sijoittamisen, mutta en tiedä mitä tehdä”

En ole sijoitusneuvoja, vaan ihan vain tällainen random nainen internetissä. Ammattilaistenkaan neuvoja ei kannata kuunnella sokeasti: legendaarisissa kokeissa apina sai tikkaa heittämällä parempia tuloksia kuin asiantuntijat. Rahastonhoitaja itse asiassa ani harvoin saa rahastonsa kasvamaan enemmän kuin markkinaindeksi eli markkina yleisesti. Itse suosin passiivisia rahastoja, eli sellaisia, joita ei hoida kukaan ihminen vaan johon kuuluu ennaltamäärätyllä tavalla valittavat arvopaperit, kuten vaikkapa ne Helsingin pörssin 25 vaihdetuinta osaketta. Kone on sitä paitsi halvempi kuin pankkiiri, joten passiivinen rahasto on yleensä pienempikuluinen. Tai jopa ihan täysin kuluton, toisin kuin esimerkiksi pankkitilit nykyisin. (Negatiivisia korkojakin on taas väläytelty, eli kohta maksamme siitä, että saamme pitää rahojamme pankissa.)

Kuten sanottu, sijoitusneuvoihin kannattaa aina suhtautua suurella varauksella. Tällä viisaudella on se huono puoli, että kukaan ei oikein koskaan sano tarkalleen, mitä pitäisi tehdä, jos haluaisi aloittaa sijoittamisen. No, minäpä teen poikkeuksen ja kerron justiinsa tarkalleen, mitä sinä voit tehdä juuri nyt, jos haluat aloittaa sijoittamisen heti tältä istumalta ja sinulla on 15 euroa tai enemmän sijoitettavaksi.

  1. Klikkaa tätä linkkiä. Se vie sinut Nordnetiin, jonne voit luoda täysin maksuttoman arvo-osuustilin. Helpoiten se käy suomalaisilla pankkitunnuksilla. Kun luot tilin juuri tuon linkin kautta, minä saan pienen rahallisen komission. (Pidän tätä blogia ihan harrastuksena, mutta kaikki roposetkin ovat erittäin tervetulleita osa-aikaisesti työskentelevän hoitovapaalaisen arkeen, joten iso kiitos!)
  2. Aloita kuukausisäästäminen Indeksirahasto Suomeen, joka seuraa Helsingin pörssin 25 vaihdetuimman osakkeen kehitystä. Voit säästää rahastoon 15 eurolla tai jollain suuremmalla summalla kuussa. Rahasto on tosiaan täysin kuluton. Jos Nordnetin tililläsi ei jossain kuussa ole rahaa, rahastoa ei osteta. Periaatteessa voit siis ostaa tuon 15 € rahasto-osuuden vain kerran, mutta kannustan toki säästämään ainakin sen verran joka kuussa. Voit laittaa valitsemasi summan menemään pankkitililtäsi Nordnetin tilillesi joka kuukausi.

Siinä se! Onneksi olkoon, olet nyt sijoittaja! Sitten vain otat lokoisan asennon sohvallasi ja käyt välillä tarkistamassa sijoituksesi kasvun.

Jos oikein innostut, niin vastaavia täysin kuluttomia rahastoja löytyy myös Ruotsiin ja Norjaan (lisää hajautusta!). Jos sinulla on laittaa 50 €/kk, kannattaa mielestäni jo ostaa useampaa rahastoa, ja summan kasvaessa kannattaa melko pian ottaa mukaan sijoituksia muualtakin maailmasta esimerkiksi pienikuluisen rahaston muodossa.

Lisäys: Ylläoleva ei ole minkäänlainen sijoitussuositus. Se on ainoastaan kuvaus siitä, miten esimerkiksi voi toimia, jos haluaa aloittaa sijoittamisen. Kerron alempana tarkemmin, miten itse sijoitan.

Sijoittaminen LV arkku auki

Miten itse sijoitan

Tämä blogikirjoitus sai alkunsa itse asiassa aivan sattumanvaraisesta ajatuksesta. Kummityttöni ylioppiluus lähestyy, ja halusin antaa hänelle lahjaksi arvopapereita, mutta kävi ilmi, ettei hänellä ole vielä sijoitus- eli arvo-osuustiliä. Muistin nähneeni, että Nordnet tarjoaa kaltaisilleni mikrovaikuttajille komissiota, joten hankin linkin. Kirjoitus linkin ympärille syntyi yhdessä päivässä. Olen jo pitkään halunnut huutaa, että sijoittaminen kuuluu kaikille!

Itse pyrin säästämään noihin kuluttomiin tai joihinkin matalakuluisiin rahastoihin 400 € kuussa, joka auttaa eläkepottiani jo noin 280 000 eurolla miinus myyntivoiton verot. Jos Suomen eläkejärjestelmä feilaa totaalisesti, voinen tuon summan turvin viettää eläkepäiviäni jossain silloisessa kehittyvässä maassa. Minulla on hyvä kielipää, opin kyllä vaikka swahilia. Karibu Rwanda!

Kun saan jostain ylimääräistä, vaikkapa jonkun hyvän kuvauskeikan tai veronpalautuksia, ostan suoria osakkeita. Osan ostan arvo-osuustililleni, osan osakesäästötililleni. Kummatkin ovat Nordnetissa. Maaliskuussa synkimmässä koronarotkossa tuli shoppailtua jonkun verran osakkeita, vaikka uskoinkin sukelluksen jatkuvan. No, ei jatkunut, joten onneksi tuli ostettua edes ne. Ostin mm. pitkään haaveilemaani Disneytä.

Sijoituspaheeni on söpöjen yritysten joukkorahoittaminen: Olen osallistunut Yogaian ja Rekin joukkorahoituskierroksille minimisummilla, enkä sure, jos en koskaan saa niistä mitään. Haluan vain olla hengessä mukana. Samalla logiikalla olen mukana parissa startupissa pienillä osuuksilla kehittäen samalla kokemusta markkinoinnin advisorina eli neuvonantajana.

Asuntosijoittamiseen minulla ei ole koskaan ollut pokkaa lähteä, sillä luulen, että stressaisin liikaa vuokralaisista. Olen aina myynyt entiset kotini, vaikka pari niistä olisi ollut erittäin sopivia sijoitusasunnoiksi. Sen sijaan harmittelen sitä, ettei minulla ole metsää. “Buy land, they’re not making it anymore”, kuten Mark Twain sanoi.

Muutama vuosi sitten ostin myös hieman kryptovaluuttoja. Ajattelin, että ympäristöystävällisemmät valuutat, joita ei tarvitse louhia, olisivat the next big thing. Se meni pieleen.

Minulla on myös edelleen se osuus työpaikastani, joka ei enää ole mikään startup, mutta ei etenkään näinä korona-aikoina rahasampokaan. Siinä on kuitenkin kyse paljon muustakin kuin rahasta, kuten mahtavan työpaikan rakentamisesta upeiden ihmisten kanssa. Tämä saattaa vaikuttaa erikoiselta loppukaneetilta sijoitusaiheiselle blogikirjoitukselle, mutta raha ei itse asiassa juurikaan motivoi minua. Vanhaa sanontaa kääntäen: Jos itkettää, itken mieluummin rakkaitteni seurassa kuin Jaguaarissa. Kaikkein mieluiten nauran hyvässä seurassa, oli se sitten matkalla pankkiin tai ei.

edit. Lisäys postaukseen Nordnetin toiveesta! Julkaisuun jossa mainostetaan Nordnetin palveluita tulee lisätä lainausmerkeissä alla oleva teksti: ”Sijoittamiseen osake- ja pääomamarkkinoilla liittyy aina riskejä. Sijoitusten arvo ja tuotto voi nousta tai laskea, ja sijoittaja voi menettää sijoittamansa pääoman kokonaan. Historiallinen tuotto ja kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.”

Lisäksi Nordnetin viestissä sanottiin: “Julkaisija ei saa tehdä sijoitussuosituksia.” Ylläoleva kirjoitukseni tulkittakoon siis kuvaukseksi, mitä voi esimerkiksi tehdä, mutta minkäänlaisena suosituksena älköön sitä pidettäkö.

Mihin sinä sijoitat? Kerro minulle Facebookissa tai Instassa!